Taka út séreign
Við 60 ára aldur er séreignarsparnaður laus til úttektar en hægt er að taka hann út þegar sjóðfélagi óskar eftir því. Það fer eftir aðstæðum hvers og eins hvenær best er að hefja úttekt.
Hvenær er best að taka út séreignarsparnað?
Það fer eftir aðstæðum hvers og eins hvenær best er að hefja úttekt.
Gott er að velta fyrir sér hvernig nota eigi sparnaðinn og haga úttekt eftir því, til dæmis þegar ljóst er hvernig aðrar tekjur verða, svo sem lífeyrir og greiðslur frá TR.
Verðbréfa- og lífeyrisþjónusta Íslandsbanka veitir vandaða ráðgjöf varðandi úttekt séreignarsparnaðar. Hafðu samband í síma 440 4900 eða í tölvupósti á sereign@islandsbanki.is.
Nokkur atriði varðandi úttekt séreignarsparnaðar
- Margir bíða eftir að starfsævi lýkur og nota séreignina til að bæta upp tekjumissi.
- Gott er að hafa skattþrep í huga þegar metið er hve hratt skal sækja séreign.
- Þeir sem ekki þurfa á inneigninni að halda gætu kosið að bíða með úttekt og ávaxta inneignina áfram.
- Úttekt og ávöxtun séreignarsparnaðar hefur ekki áhrif á ellilífeyrisgreiðslur Tryggingastofnunar.
Upplýsingar um úttekt séreignar: Nei, þú þarft ekki að taka út alla séreignina áður en þú hættir að vinna.
Þarf ég að taka allan séreignarsparnað út í einu?
Nei. Við 60 ára aldur ræður sjóðfélagi hvernig úttekt er háttað. Hægt er að velja um eingreiðslu, útgreiðslur eftir hentisemi eða fasta upphæð sem greidd er út í hverjum mánuði.
Það er einfalt að gera breytingar á útgreiðsluplani hjá verðbréfa- og lífeyrisþjónustu Íslandsbanka með því að senda tölvupóst á sereign@islandsbanki.is eða hringja í ráðgjafa í síma 440-4900. Þetta þarf þó að gera með nokkrum fyrirvara.
Hafðu í huga að ef allur séreignarsparnaður er tekinn út í einu geta skattgreiðslur orðið umtalsverðar og borgar sig því að huga að skattþrepum.
Hvernig tek ég út séreignarsparnaðinn minn?
Sótt er um úttekt með því að fylla út umsókn og skila henni í næsta útibú Íslandsbanka.
Starfsfólk í útibúum Íslandsbanka og ráðgjafar í verðbréfa- og lífeyrisþjónustu veita aðstoð við útfyllingu umsókna og upplýsingar um fyrirkomulag úttektar.
Eyðublöð
Hvernig er úttekt skattlögð?
Staðgreiðsla er greidd við úttekt séreignarsparnaðar. Vegna þrepaskipts skattkerfis kjósa margir að taka ekki allan séreignarsparnað sinn út á einu ári.
Í dag munar 9,3% á 1. og 2. skattþrepi. Hátekjuskattur tekur við þegar tekjur (laun, lífeyrir, greiðslur TR, úttekt séreignar o.s.frv.) ná kr. 927.087 á mánuði.
Nánari upplýsingar um tekjuskatt má finna á vef Ríkisskattstjóra.
Fasteignagjöld
Skerðir úttekt á séreignarsparnaði afslætti af fasteignagjöldum?
Lífeyrisþegar geta átt rétt á afslætti af fasteigna- og holræsagjöldum, sem getur minnkað með auknum tekjum.
Úttekt séreignarsparnaðar getur því í einhverjum tilvikum haft áhrif á slíkt.
Hér má sjá dæmi um reglur og afslætti nokkurra sveitarfélaga. Fleiri sveitarfélög bjóða upp á afslætti fyrir 67 ára og eldri.
Reglur nokkurra sveitafélaga:
Skerðir úttekt á séreignarsparnaði greiðslur Tryggingastofnunar?
Nei, úttekt skerðir ekki ellilífeyri TR og það gerir heldur ekki ávöxtun séreignarinnar. Örkorkulífeyrisþegar, sem fá greidda sérstaka framfærsluuppbót, geta þó orðið fyrir skerðingum vegna séreignar og ættu að kanna sína stöðu sérstaklega.
Hafa ber í huga að sé séreignarsparnaður tekinn út og það fé ávaxtað geta vextirnir skert greiðslur frá TR.
Nánari upplýsingar um skerðingar eru á síðu okkar um skatta og skerðingar.
Viltu vita meira?
Hér eru nokkur atriði sem gætu svarað þínum spurningum. Þú getur líka rætt við ráðgjafa á netspjallinu eða hringt í ráðgjafaver. Við svörum um hæl.