Það fer eftir aðstæðum hvers og eins hvenær best er að hefja úttekt.

Gott er að velta fyrir sér hvernig nota eigi sparnaðinn og haga úttekt eftir því, til dæmis þegar ljóst er hvernig aðrar tekjur verða, svo sem lífeyrir og greiðslur frá TR.

Verbréfa- og lífeyrisþjónusta Íslandsbanka veitir vandaða ráðgjöf varðandi útborgun á séreignarsparnaði. Hafðu samband í síma 440 4000, í netspjalli eða í tölvupósti á sereign@islandsbanki.is.

Nokkur atriði varðandi úttekt séreignarsparnaðar

• Algengt er að biðið sé eftir að starfsævi lýkur og séreignin notuð til að bæta upp tekjumissi, en yfirleitt er þó hægt að hefja úttektir við sextugt og haga þeim eftir hentisemi
• Gott er að hafa skattþrep í huga þegar metið er hve hratt skal sækja séreign þar sem séreignin bætist við aðrar tekjur þegar skattþrep eru ákvörðuð
• Þau sem ekki þurfa á inneigninni að halda gætu kosið að bíða með úttekt og ávaxta inneignina áfram
• Úttekt og ávöxtun viðbótarlífeyris hefur ekki áhrif á ellilífeyrisgreiðslur Tryggingastofnunar í dag en gætu haft áhrif á aðrar greiðslur stofnunarinnar, til dæmis hluta örorkugreiðslna. Sömuleiðis hefur úttekt þeirrar séreignar sem stofnast vegna greiðslu lágmarksiðgjalds, svo sem tilgreindrar og bundinnar séreignar sem og séreignarhluta lágmarksiðgjalds, mun hins vegar skerða greiðslur TR frá áramótunum 2022-2023.

Upplýsingar um úttekt séreignar: Nei, þú þarft ekki að taka út alla séreignina áður en þú hættir að vinna.

Upplýsingar Almenna lífeyrissjóðsins um skerðingar vegna úttektar tilgreindar séreignar og annarrar séreignar sem stofnast vegna greiðslu lágmarksiðgjalds.

Nei, við 60 ára aldur ræður þú yfirleitt hvernig útborgun er háttað. Hægt er að velja að eingreiðslu eftir hentisemi eða mánaðarlega útborgun. Hafðu i huga að ef allur viðbótarlífeyririnn er tekinn út í einu geta skattgreiðslur orðið umtalsverðar og borgar sig að huga að skattþrepum.

Þú getur sótt um útborgun hjá Íslandsbanka með einföldum hætti hér. Það er síðan einfalt að gera breytingar eða stöðva útborgun á séreignarsparnaði á sama stað.

Ráðgjafar í Verðbréfa- og lífeyrisþjónustu Íslandsbanka geta aðstoðað og svarað spurningum um hvernig best er að hátta útborgun á séreignarsparnaði með því að hafa samband í síma 440 4000, í netspjalli eða i tölvupósti á sereign@islandsbanki.is.
Við vekjum athygli að allar beiðnir um útborgun á viðbótarlífeyri sem berast til og með 25. hvers mánaðar eru greiddar út 1. hvers næsta mánaðar.

Staðgreiðsla er greidd við úttekt alls séreignarsparnaðar, hvort sem um er að ræða viðbótarlífeyri eða aðra séreign. Vegna þrepaskipts skattkerfis kjósa margir að taka ekki allan séreignarsparnað sinn út á einu ári.

Skatthlutföll árið 2022 eru á þá leið:

• 31,45% af tekjum 0 - 370.482 kr. (þar af 17,00% tekjuskattur)
• 37,95% af tekjum 370.483 - 1.040.106 kr. (þar af 23,50% tekjuskattur)
• 46,25% af tekjum yfir 1.040.106 kr. (þar af 31,80% tekjuskattur)

Nánari upplýsingar um tekjuskatt má finna á vef Ríkisskattstjóra.

Úttekt viðbótarlífeyrissparnaðar skerðir ekki greiðslur ellilífeyris Tryggingastofnunar og heldur ekki ávöxtun hennar. Örkorkulífeyrisþegar, sem fá greidda sérstaka framfærsluuppbót, geta þó orðið fyrir skerðingum vegna séreignar og ættu að kanna sína stöðu sérstaklega.

Úttekt þeirrar séreignar sem stofnast vegna greiðslu lágmarksiðgjalds, svo sem tilgreindrar og bundinnar séreignar sem og séreignarhluta lágmarksiðgjalds, mun hins vegar skerða greiðslur TR frá áramótunum 2022-2023. Góðar upplýsingar um slíkt má nálgast á vef Almenna lífeyrissjóðsins.

Hafa ber í huga að sé séreignarsparnaður tekinn út og það fé ávaxtað geta vextirnir skert greiðslur frá TR.

Nánari upplýsingar um skerðingar eru á síðu okkar um skatta og skerðingar.